2018-05-16 14:27:57
一、罚单数量和罚单金额
2018年4月，各级银监部门共披露了157张罚单。其中，银监局48张，银监分局109张，合计罚款4200.55万元。与2018年3月公开的79张罚单数量相比，4月份罚单数量上升了98.73%，金额比3月份上升了2355.95万元，上升了127.72%，翻了一倍有余。
罚款金额在100万及以上区间内的罚单有8张，50-100万区间内的罚单有22张，10-50万区间内的罚单有62张，10万以下区间内的罚单有35张，30张罚单无罚款；其中罚款金额张数最多的为10-50万区间，占总罚单的39.49%。
4月份银监会的罚单数量和金额环比有较大幅度的上升，同时在违规违法事实上，对银行业务流程和管理流程上的疏漏和不合规行为开出多张罚单。多家政策性银行、AMC等较为特殊的专业金融机构被罚，强监管态势有望继续延续。
安信信托股份有限公司因2016年12月和2017年3月，该公司两次变更注册资本，均未经监管部门审核批准，被罚款人民币50万元。招商银行股份有限公司上海虹口体育场支行被合计罚款人民币100万元，主要违法违规事实为1.2015年，该支行在某笔贷前调查固定资产贷款业务中，未执行统一业务流程和管理流程。2.2015年，该支行在某笔信贷业务中，未按规定进行贷款资金支付管理与控制。
二、受罚的当事人类别
157张罚单中，涉及单位的罚单为97张，涉及个人罚单为68张。其中，12人被处以取消高级管理人员任职资格或银行业从业资格若干年，8人被终身禁业，35人被罚款，67人被提出警告。从银监部门处罚的趋势来看，加大了对违法责任人的监管追责力度。
霍州市农村信用合作联社因工作不审慎，对伪造变造的银行承兑汇票审查甄别不力，发生“变造银行承兑汇票诈骗案”；违规开展高风险投资业务，被罚款40万元，13名相关责任人受到警告、禁止从事银行业工作、罚款和纪律处分等多项行政处罚。
4月对单位的罚单涉及机构类型较多，包括3家外资银行，6家开发性金融机构，1家财务公司，2家资产管理公司，1家信托公司，1家农合行，31家国股行，26家农商行，8家城商行，9家农信社，7家村镇银行。
中国农业发展银行阳曲县支行因违规对外提供融资担保被罚30万元，相关责任人张明辰被禁止终身从事银行业工作。河南四家中国农业发展银行支行分部因严重违反审慎经营规则，粮食收购贷款出现重大风险，被罚款人民币20万元至50万元不等。
中国长城资产管理股份有限公司河南省分公司被罚款80万元。主要违法违规事实为违规隐匿不良资产，掩盖真实风险。违规收购金融机构非不良资产。华融资产山西省分公司存在未经授权审批办理业务，内部控制失效;未落实风险控制措施，导致担保权悬空并出现风险等情况，该公司因此被罚70万元。作为相关责任人，徐德明、余小兵等6分均被警告或(且)罚款处分。
三、地域分布
本月公布罚单最多的省份为河北省和内蒙古，各18张，各占到总罚单数量的11.46%；其次为上，15张，占到总罚单数量的9.55%。罚款金额最高的为上海市，共有1163.17万元；其次为浙江省，共有410万元。
上海银监对上海农村商业银行股份有限公司开出四张罚单，主要违法违规事实有1.2016年1月、2017年1月，该行流动性比例低于法定要求。2.2014年至2016年，该行的部分业务未按规定计量信用风险加权资产，资本管理严重违反审慎经营规则。3.2016年，该行未经任职资格许可，任命某高级管理人员。4.2015年至2016年，某股东质押其所持有的该行全部股份，但该行未按规定限制该股东及其派出董事的表决权。5.2015年至2017年，该行部分信用卡现金分期资金被持卡人用于购买理财产品。6.2016年至2017年，该行对某同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目未尽合规性审查义务。7.2015年8月，该行对某同业资金违规投向资本金不足的房地产项目未尽合规性审查义务。8.2015年6月至7月，该行部分同业资金被违规用于证券交易。9.2017年，该行某同业资金被违规用于股权投资。四张罚单罚款合计人民币450万元。
平安银行股份有限公司上海分行因2016年9月，该分行与同业约定转让票据，后投资票据资管计划，但实际操作中，存在转贴现与投资资金划转倒置、款项倒打问题，被要求责令改正，并处罚款人民币50万元。
四、罚款原因
4月银监罚单覆盖多种类型银行机构，案由主要涉及信贷业务违规、票据业务违规、挪用资金、违规从事投资活动，向监管提供虚假报表、机构内部控制不到位等。违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险是各级银监部门4月份披露的罚单中反映的主要问题。
上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心被罚175.17万元。主要违法违规事实为：1.2016年至2017年，该中心部分信用卡现金分期资金被用于证券交易。2.2015年至2017年，该中心部分信用卡分期资金被用于非消费领域，严重违反审慎经营规则。
中国银行浙江省分行存在个人消费贷款资金被挪用于购房;邮政储蓄银行杭州市分行存在个人消费贷款资金被挪用于购房及违规流入股市;中国农业发展银行阳曲县支行违规对外提供融资担保;浙江海宁农村商业银行个人贷款资金被挪用于购房、向未竣工验收商用房发放按揭贷款。
除此之外，还存在一些特别的风险状况，盘谷银行（中国）有限公司因2005年至2017年，该行网站外包管理失效。2017年9月，该行网站发生非法入侵等风险事件。中国建设银行股份有限公司普洱市分行未严格执行内控制度，导致员工盗窃银行自助设备款项。交通银行股份有限公司厦门分行一名员工默许并配合假按揭、假征信。
（来源：普兰金融）
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